Ипотека

Наша компания предоставляет широкий спектр услуг нерезидентам по содействию получения кредита на покупку недвижимости в Италии.

Наиболее выгодные кредитные условия получают покупатели объектов недвижимости первичного рынка в уже сданных в эксплуатацию комплексах, объектов вторичного рынка, либо объектов элитной недвижимости.

Объект собственности должен обязательно быть зарегистрирован в земельном кадастре со статусом жилого помещения, поскольку ипотека для нерезидентов возможна только на жилую недвижимость.

Ипотечный кредит в кредитных учреждения Италии предоставляется в евро, в долларах, в швейцарских франках и японской валюте. В данный момент плавающие ставки по кредиту в банках Италии составили около 5% годовых, фиксированные ставки- 7% годовых.

Сейчас ипотечное кредитование для нерезидентов наиболее доступно в следующих регионах: Лигурийское побережье, озеро Комо, озеро Маджоре, регион Тоскана, в Милане, Венеции и окрестностях этих городов. В других Регионах Италии и аграрных зонах также имеются возможности получить ипотеку. Нет возможности получить ипотечный кредит только на Юге страны( Калабрия, Сицилия). 

Общие требования банков.

Важно знать, что итальянские банки такой вид кредита предоставляют только нерезидентам со статусом физического лица.

Максимальная сумма кредита -60% от стоимости приобретаемого имущества за минусом комиссий и сборов, но не более 750000 евро. Ипотека предоставляется сроком от 5 до 20 лет. При этом, согласно итальянскому законодательству, имеется возрастное ограничение -75 лет.

Заемщик может заключить договор как по фиксированной, так и по плавающей ставке.

При оформлении кредита итальянские кредитные учреждения для подтверждения дохода заявителя требуют справку о доходах, выписку с имеющегося у нерезидента счета. Кредитные учреждения обращают внимание на финансовые обязательства, которые имеются у заемщика, в том числе личные займы, банковские кредиты, алиментные обязательства и т.д. По законодательству, выплаты по ипотеке не могут превышать более 35% от доходов лица, который взял кредит, или совокупного семейного дохода заявителя.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение ипотечного кредита в банк нужно предоставить следующие документы:

  • копия загранпаспорта;
  • ИНН-CODICE FISCALE (оформляется в Италии после подписания договора задатка, либо в консульском центре Италии в Москве);
  • если имеется своя фирма, в этом случае необходимы документы, подтверждающие её наличие;
  • справка с места работы (если клиент работает по найму);
  • платёжная ведомость;
  • справка об уплате налогов;
  • сведения о банковском счёте;
  • движения средств на банковском счете (выписка со счёта).

В качестве гарантий также можно предоставить:

  • документы, подтверждающие своевременную уплату налогов;
  • информация о выплатах по предыдущим кредитам
  • в некоторых случаях банк может попросить справку о составе семьи, свидетельство о рождении или водительские права;

Все документы должны быть переведены на итальянский язык и заверены нотариально в Консульстве Италии.

Как правило, пакет документов, который требует банк – индивидуальный. Имеются общие требования, но могут быть и дополнительные условия.

Сроки

Срок принятия решения о выдаче ипотеки в итальянских банках рассматривается в течение 3-4 недель. С момента подачи заявления до завершения процесса может пройти от 1,5 месяцев. При этом с момента того, как было подано заявление, до выдачи денег, может пройти около 6-7 недель.

Завершение сделки

Если кредитное учреждение приняло положительное решение, то процедура покупки жилья следующая : продавец и покупатель открывают счета в банке-кредиторе. Покупатель вносит на свой счет первоначальный взнос, в Италии называемый депозитом. На следующем этапе продавец и покупатель подписываются договор о продаже. Банк после подписания договора перечисляет сумму займа на счет продавца. В течение 2-5 дней сделка заверяется нотариально. Как только эта процедура будет завершена, продавец может воспользоваться перечисленными деньгами на своем счету.

Дополнительные расходы

В Италии ипотечные сделки , как правило, несколько дороже обычных за счет следующих расходов:

  • страхование приобретаемого имущества (вычитается из суммы кредита) и жизни заемщика, которое не является обязательным (от 150-600 евро в год);
  • комиссия банка за выдачу кредита - 0,5%-1% от суммы предоставляемого займа;
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки 100-160 евро, которые вычитаются из суммы кредита при его выдаче;
  • нотариальное оформление документов - 1-1,5% от суммы кредита;
  • налог за регистрацию ипотеки – 0,25% от суммы кредита, если приобретаемое жилье покупается резидентом, как первый дом и 2% он платит при покупке второго дома, для нерезидентов ставка составляет 2% от суммы кредита.
Расходы, связанные с оценкой недвижимости платятся непосредственно оценочной компании и составляют около 300 евро

Свои доходы нерезиденты получают не на территории Италии, поэтому необходимо, чтобы документы, удостоверяющие наличие этих доходов в стране проживания клиента, были переведены на итальянский язык и заверены нотариально в Консульстве Италии. Месячный доход заемщика ипотеки должен не менее чем в три раза превышать сумму месячного платежа по кредиту. Все документы должны быть переведены на итальянский язык и заверены в консульстве Италии